Деловой квартал-Красноярск,
30 сентября 2021 г.
Страхование: ковидный след 585 просмотров
Финансовый сектор России в период пандемии лихорадило наравне с другими отраслями. И страхование не стало исключением. Однако ему удалось не только удержаться на плаву, но и прилично подрасти.
В погоне за ценами
Страховой рынок России в период пандемии 2020–2021 гг. показал удивительную устойчивость к ковидным воздействиям. По данным Банка России, по итогу прошлого года объем страховых премий, собранных игроками этого рынка по стране, составил 1,5 трлн рублей, а в Красноярском крае — 16 млрд, что на 9,3 % больше, чем годом ранее.
Однако радужным его состояние назвать вряд ли можно, ведь вслед за премиями выросли и выплаты. И куда сильнее.
Темпы роста страховых выплат в этот период были ощутимо выше, чем темп роста премий. Это связано с увеличением цен на товары, например на запчасти, и услуги. В результате при тех же страховых случаях, что и раньше, людям выплачивались ощутимо большие суммы», — рассказывает независимый страховой эксперт Наталия Шеходанова.
Примером такого развития событий может служить добровольное медицинское страхование. По данным Центробанка, в первом квартале 2021 года в этом сегменте страхового рынка Красноярского края было собрано 584 млн рублей премий, что почти на треть превосходит показатели аналогичного периода прошлого года. А вот размер выплат по полюсам ДМС увеличился вдвое — до 175 млн рублей.
Мы связываем такой рост с появлением страховки от риска заражения COVID-19. Она предполагает выплаты в случае обнаружения заболевания, смерти от него, а также включает расходы на тесты, диагностику и реабилитацию», — говорит управляющий красноярским отделением ЦБ Сергей Журавлев.
Наталия Шеходанова частично разделят мнение Журавлева, но уточняет, что, несмотря на высокий спрос у населения, предлагали такие продукты лишь некоторые компании, число которых не превышало 5–6 % от общего количества игроков на страховом рынке.
Те, кто успел вовремя выйти с таким предложением, неплохо заработали на старте, — говорит эксперт, — но через год многие либо убрали ковидные программы, либо трансформировали их в сторону страхования рисков осложнений при вакцинировании. Но этот продукт, мне кажется, так и не нашел своего потребителя, и особым спросом не пользуется».
Также, по данным ЦБ, существенно выросло страхование от несчастных случаев и болезней и добровольное медицинское страхование: по состоянию на 1 апреля 2021 года прирост по этим видам страхования составил около 30 % в сравнении с первым кварталом 2020-го. Подросло и добровольное страхование жизни: объем премий в этом сегменте за первый квартал этого года увеличился почти на четверть в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.
Вмененный спрос
Столь существенный рост по этим продуктам аналитики Центробанка связывают с тем, что в период пандемии люди обращали больше внимания на свое здоровье. Однако игроки рынка не до конца разделяют это мнение.
Основной спрос на страховые продукты у нас либо вмененный, либо связан с продажами товаров и услуг. Это подтверждают итоги 2020 года: основную долю в структуре портфеля рынка страхования Красноярского края составляет страхование жизни — 27 %, ОСАГО — 25 % и страхование от несчастных случаев — 20 %. На долю добровольных же — КАСКО и ДМС — приходится лишь 11 % и 7 % соответственно», — говорит директор красноярского филиала страховой компании «Согласие» Ольга Алпатова.
Тут стоит пояснить, что страхование жизни сейчас представлено на рынке тремя продуктами — накопительным, инвестиционным и так называемым добровольным. К первым двум вернемся позже, а вот что касается добровольного, то к нему принято относить и страхование при кредитовании.
Драйвером такого страхования в пандемию стала ипотека. Запуск льготной программы побудил людей активно кредитоваться, а страховка в этом случае является обязательной частью», — считает Наталия Шеходанова.
Такая же ситуация складывается и в страховании от несчастных случаев. Выделить из всех, покупавших страховки такого типа, тех, кто делал это действительно добровольно, эксперт не берется, но уверена, что доля их невысока и особой динамики не показывает.
Такая разная жизнь
Состояние и тенденции банковского сектора обусловили и основные тренды в страховании жизни. На фоне уменьшения ключевой ставки ЦБ и, как следствие, снижения ставок по депозитам произошел рост сегмента накопительного страхования жизни.
Во многом это связано с увеличением интереса населения к инвестиционным инструментам с потенциально большей доходностью как к альтернативе традиционным банковским депозитам», — говорит Ольга Алпатова.
В итоге, по данным Центробанка, в первом квартале 2021 года взносы по накопительному страхованию жизни по стране выросли на 17 %.
А вот инвестиционному страхованию жизни повезло не так сильно. Даже наоборот, объем страховых премий в этом сегменте за первые три месяца года просел на 6 % относительно аналогичного периода 2020-го.
Объяснить такое падение интереса к ИСЖ можно тем, что люди стали больше разбираться в сути этого продукта и уже могли оценить невысокую реализованную доходность по завершившимся ранее договорам», — считает Сергей Журавлев.
На доброй воле
Разнонаправленно развивался и рынок добровольного медицинского страхования. Дело в том, что общий рост, о котором говорилось выше, был обеспечен отнюдь не увеличением спроса.
По итогам 2020 года количество договоров ДМС, заключенных с физическими лицами на рынке Красноярского края, сократилось на 17 %, — рассказывает Алпатова. — Люди либо просто отказывались от классических добровольных медицинских программ, либо покупали их усеченные варианты из-за снижения своих доходов».
В первом квартале 2021 года тенденция сохранилась: в целом по сегменту ДМС количество договоров сократилось на 30 % к аналогичному периоду прошлого года. Зато средняя цена такого полиса выросла вдвое и составила 4357 рублей.
Эксперты уверены, что при этих ввод-ных рост рынку обеспечивало именно корпоративное добровольное медицинское страхование.
Рынок, как в целом по стране, так и у нас в крае, поддержали крупные корпоративные договоры на фоне восстановления экономической активности. Ситуация позволила крупным компаниям увеличить расходы на соцпакеты для сотрудников», — говорит Журавлев.
Ольга Алпатова добавляет, что корпоративный сегмент традиционно занимает 80–90 % рынка ДМС.
В ближайшие годы это вряд ли изменится. В целом же будущее сегмента ДМС физических лиц напрямую будет зависеть от темпов восстановления экономики и доходов населения», — говорит эксперт.
Держите дистанцию
Всеобщая цифровизация, получившая мощный стимул с наступлением пандемии и объявлением локдауна, не обошла стороной и страхование. И дело даже не в том, что компании многие свои процессы перевели в электронный формат. А в том, как трансформировалась продуктовая линейка страховщиков.
Цифр, отражающих финансовый масштаб происходящего, найти не удалось, но и Алпатова, и Шеходанова говорят о том, что спрос на страховые продукты с дистанционными медицинскими услугами очень сильно вырос. К примеру, по открытым данным компании ВСК, за последние полтора года количество дистанционных консультаций в ее страховых продуктах выросло более чем в 4 раза.
Сергей Журавлев уверен, что эта трансформация продолжится и в будущем.
В пандемию многие перестроили организацию бизнеса: сотрудники перешли на дистанционную работу, бизнес-процессы ушли в онлайн. Соответственно, значительно выросли киберриски, связанные с использованием Интернета, хранением и обработкой данных, работой с IT-инфраструктурами. Думаю, что этот сегмент страхования в ближайшие годы станет очень перспективным».
Евгений ВОЛОШИНСКИЙ
Вся пресса за 30 сентября 2021 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Регионы, Динамика рынка, Тенденции, Добровольное медицинское страхование, Страхование от несчастных случаев, Кризис и страхование, Киберугрозы, киберриски и киберстрахование, Хайтек и инновации
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
30 июля 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Portnews, 30 июля 2024 г.
В России планируется в 2024 году запустить предоставление страховых услуг для «рискованных» экспортных проектов
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
it-world.ru, 30 июля 2024 г.
Страхование рисков при переходе на отечественное ПО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
КомиОнлайн, Сыктывкар, 30 июля 2024 г.
В Республике Коми доля водителей с максимальной скидкой по ОСАГО за безаварийную езду составила 30,1%
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
РИА Новости, 30 июля 2024 г.
В ИЭФ призвали полностью отказаться от западной финансовой системы
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Мир новостей, 30 июля 2024 г.
В России намерены законодательно увеличить срок ремонта машин по ОСАГО
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
CNews.ru, 30 июля 2024 г.
Axenix представила «Smartax СППР» для банков и страховых компаний
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Ингушетия, Назрань, 30 июля 2024 г.
Причастных к мошенничеству в сфере страхования установили в Ингушетии
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
IT Channel News, 30 июля 2024 г.
В России может появиться услуга страхования от рисков импортозамещения в ИТ
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
22.мвд.рф, Барнаул, 30 июля 2024 г.
Страховка, которая не поможет: сотрудники ГАИ задержали водителя с поддельным документом
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Forbes, 30 июля 2024 г.
Суд оставил без движения иск пострадавших в Crocus City Hall к «Ингосстраху»
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Комиинформ, Сыктывкар, 30 июля 2024 г.
Страховая не смогла взыскать с индивидуального предпринимателя компенсацию за ДТП в Коми
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Казинформ, Астана, 30 июля 2024 г.
Сколько выплатили страховые компании казахстанцам с начала года
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
РБК.Кубань, 30 июля 2024 г.
Цены на такси в Сочи в летний курортный сезон 2024 года выросли на треть
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
cbr.ru, 30 июля 2024 г.
Решения Банка России в отношении участников финансового рынка
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Report.Az, Баку, 30 июля 2024 г.
В Азербайджане ОМС действует в 165 клиниках
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 30 июля 2024 г.
Изменились тарифы ЦБ по обязательному страхованию ответственности владельцев опасных объектов
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
zakon.kz, 30 июля 2024 г.
Правила страхования профессиональной ответственности медиков утвердили в Казахстане
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 30 июля 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|